Банки обяжут публиковать полный перечень комиссий, ставок и тарифов по безналичным платежам

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) хочет изменить некоторые правила для банков и микрофинансовых организаций (МФО). В частности, банки будут обязаны публиковать полный перечень комиссий, ставок и тарифов по безналичным платежам в офисах и на сайте. Соответствующий проект постановления опубликован на сайте «Открытые НПА», обсуждение продлится до 4 октября.

Регулятор уточнил, что такая поправка предлагается для усиления конкуренции на рынке платежных услуг и активного распространения информации о преимуществах использования безналичных платежей.

Кроме того, в правилах предоставления микрокредитов и заключения договоров по ним предлагают прописать норму, где говорится, что при оформлении микрозайма субъектам МСБ не потребуется электронная цифровая подпись (ЭЦП). Ранее такое правило отсутствовало. АРРФР объясняет его планируемое введение облегчением доступа к микрозаймам для малого и среднего бизнеса (в число которых входят индивидуальные предприниматели).

Также до выдачи ИП банковского займа или микрокредита на сумму, превышающую 2710 месячных расчетных показателей (чуть больше 10 млн тенге) банки и МФО обяжут провести анализ его кредитоспособности. Причём, критерии анализа для банков и МФО различаются.

Например, МФО будет принимать соответствующее решение на основе следующих факторов:

• наличия постоянного и достаточного дохода заемщика;
• наличия ссудной задолженности, в том числе перед другими кредиторами;
• долговой нагрузки;
• платежной дисциплины (кредитной истории) по микрокредитам;
• рейтинга заемщика в скоринговых системах МФО (при наличии);
• наличия иной задолженности;
• остатков и операций по банковским счетам (при наличии);
• информации о целевом использовании денег;
• наличии согласия супруга (супруги) на предоставление микрокредита.

Банки обяжут делить заемщиков на две категории: которые работают в качестве ИП менее шести месяцев или более полугода. Критерии для них разнятся лишь в одном: у тех, кто занимается предпринимательством менее полугода, будут проверять наличие иных источников доходов для погашения займа или гарантов, у вторых — наличие оборотов (надёжных и достаточных доходов) от предпринимательской деятельности. Также у обеих категорий ИП будут смотреть:

• наличие ссудной задолженности, в том числе перед другими кредиторами;
• долговую нагрузку;
• платежную дисциплину (кредитную историю) по займам;
• рейтинг заемщика в скоринговых системах банка (при наличии);
• наличие иной задолженности;
• остатки и операции по банковским счетам;
• информацию о целевом использовании денег;
• наличие согласия супруга (супруги) на предоставление займа.

Авторы проекта постановления объясняют планируемое введение анализа кредитоспособности проведением более качественной оценки заемщика.

Помимо этого, физлиц, зарегистрированных в качестве ИП, обяжут получать согласие супругов на банковский заем или микрокредит. Уточняется, что лимиты будут установлены отдельным нормативно-правовым актом. Ранее такие же ограничения были введены для физлиц, что создало юридическую коллизию, поскольку ИП не считаются физлицами, а имеют отдельный статус.